Ənənəvi iqtisadi nəzəriyyələr fərz edir ki, insanlar tam məlumat və ardıcıl üstünlüklərə əsaslanaraq qərarlar qəbul edən rasional, faydalılığı artıran aktyorlardır. Bununla belə, davranış iqtisadiyyatı insan davranışının tez-tez koqnitiv qərəzlər, duyğular və sosial faktorlardan təsirləndiyini qəbul edərək bu fərziyyələrə meydan oxuyur.
Maliyyə seçimlərinin psixologiyasını anlamağa kömək edən davranış iqtisadiyyatından bəzi əsas anlayışlar və anlayışlar bunlardır:
Məhdud Rasionallıq: Ənənəvi iqtisadiyyatın qəbul etdiyi rasional agentlərdən fərqli olaraq, insanların məlumatı emal etmək üçün məhdud idrak qabiliyyətləri və vaxtı var. Bu, bütün mövcud məlumatları tam təhlil etmək əvəzinə suboptimal qərarlara və qısa yollara (evristika) etibar etməyə səbəb ola bilər.
Zərərdən çəkinmə: İnsanlar ekvivalent qazancın həzzindən daha çox itkilərin ağrısını hiss etməyə meyllidirlər. Bu, rasional olsa belə, riskdən çəkinməyə və zəif fəaliyyət göstərən investisiyaları buraxmaq istəməməsinə səbəb ola bilər.
Ankraj: İnsanlar qərarlar qəbul edərkən tez-tez qarşılaşdıqları ilk məlumat parçasına etibar edirlər, hətta bu məlumat əhəmiyyətsiz və ya ixtiyari olsa belə. Bu lövbər effekti dəyər qavrayışlarına təsir edə bilər və qərəzli mühakimələrə səbəb ola bilər.
Təsdiqlə bağlı qərəz: İnsanlar əvvəlcədən mövcud olan inanclarını və fikirlərini təsdiq edən məlumat axtarmağa və onlara daha çox əhəmiyyət verməyə meyllidirlər. Bu, əks məlumatlara məhəl qoymamaq və səhv maliyyə qərarlarını gücləndirməklə nəticələnə bilər.
Həddindən artıq güvən: Bir çox fərdlər öz qabiliyyətlərinə həddən artıq güvənirlər, bu da onları maliyyə seçimlərinin nəticələri ilə bağlı həddən artıq optimist proqnozlar verməyə vadar edir. Bu, həddindən artıq risk alma və zəif investisiya qərarları ilə nəticələnə bilər.
Mövcud qərəz: İnsanlar uzunmüddətli maraqlarına uyğun olmasa belə, tez-tez ani mükafatları gələcək faydalardan üstün tuturlar. Bu, impuls xərclərə, qeyri-adekvat qənaətə və pensiya planlamasının olmamasına səbəb ola bilər.
Status-kvo qərəzliliyi: İnsanlar daha yaxşı alternativlər mövcud olsa belə, standart seçimdən və ya mövcud vəziyyətdən yapışmağa meyllidirlər. Bu, fərdləri müxtəlif investisiya variantlarını araşdırmaqdan və ya maliyyə vərdişlərini dəyişməkdən çəkindirə bilər.
Heyvandarlıq Davranışı: Fərdlər çox vaxt başqalarının hərəkətlərinə əsaslanaraq qərarlar qəbul edirlər, fərz edirlər ki, əgər bir çox insan bir şey edirsə, bu yaxşı bir fikir olmalıdır. Bu, bazar baloncuklarına və qəzalara, habelə zəif maliyyə seçimlərinə səbəb ola bilər.
Çərçivə: Məlumatın təqdim edilmə üsulu qərar qəbul etmə prosesinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərə bilər. İnsanlar seçimlərin necə qurulduğunun vacibliyini vurğulayaraq, müxtəlif yollarla təqdim olunan eyni məlumatlara fərqli reaksiya verə bilərlər.
Hiperbolik Endirim: İnsanlar gələcəyə doğru irəlilədikcə onları daha az qiymətləndirərək, gələcək mükafatları ciddi şəkildə azaldırlar. Bu, qısamüddətli zövqləri uzunmüddətli maliyyə rifahından üstün tutan impulsiv qərarlara səbəb ola bilər.
Bu davranış qərəzlərini və evristikanı başa düşmək siyasətçilərə, maliyyə məsləhətçilərinə və fərdlərə daha yaxşı maliyyə qərarlarının qəbulunu təşviq etmək üçün müdaxilələr və strategiyalar hazırlamağa kömək edə bilər. Məsələn, aydın məlumat vermək, fərdləri müsbət seçimlərə sövq etmək və maliyyə təhsilini təşviq etmək bu qərəzlərin bəzi mənfi təsirlərini azalda bilər.
Asiman Xəlili
Vətən Naminə Mətbuat Xidməti
